CMA帮你灵活运用存款

    只需要买一次金融商品就可以在存折里得到高利息的理财手段，那就是CMA（Cash Management Account，现金管理账户）。CMA就是在开户的时候存入现金或有价证券。（编者注：在我国已有多家银行开始这项业务，这项业务以往只提供给企业，现在也开始提供给市民个人。CMA比较适合上班族工资管理、生意人往来资金管理、投资人间歇期资金管理等，能根据市民的设定自动实现活期转定期，也能通过自动转存的通知存款服务，使市民在保持资金流动性的同时，获得相当于活期存款利率1.2~6倍不等的利息收益。）存入现金的客户除了可以获得利息以外，也可用以兑付支票，清偿信用卡贷款，事实上，它还兼具活期存款、储蓄存款、自动清偿票款及融资等业务功能。它没有时间上的限制，就算你只存一天，也会有意想不到的收入。

    那CMA到底是怎么运作的？你可能会想“光是去银行都那么麻烦，如果只是为了那一点点钱还得跑来跑去的，那还不如不去搞什么CMA呢！”可是理财就是从一点一滴的实践中开始的。

    CMA是一个存了钱就有4%利息的账户，在工作时间之外不用手续费就能取到现金（编者按：韩国的银行打烊之后用ATM取钱，不论是否跨行都要付手续费），如果允许，你可以在账户里存入5 000万韩元（约人民币35万元），那这些钱就能受到保护法的庇护了。所以CMA对于理财是非常有好处的，而且还很便捷。

    但一定要知道，在办理的时候不要去银行办理，而是要去东洋综合金融公司办理。虽然在银行里也能够办理与东洋综合金融公司联系的CMA，却不能办理活期储蓄账户的ATM。（编者注：在我国以工商银行为例，想开通“利添利”的现金管理账户非常方便，只需携带有效身份证件和活期存款账户，到工行柜台签订“利添利”理财协议，就可以享受现金管理服务了。）

    除了从CMA户头里提取月薪，各种税金以及信用卡贷款也都可以从这个账户中扣除。还可以暂时把一定金额的钱当做紧急资金或将剩余资金寄存起来，只使用一小部分的钱，你可以把这些小钱都存入这个高利息的CMA账户中。

    现在，韩国的金融机构里，1个普通客户可以享受到最高5 000万韩元（约人民币35万元）的定期存款及其利息的保护，而东洋综合金融公司的CMA，可以保护你的活期存款，但在证券交易中心办理的CMA活期，就没有进行任何保护。但如果在你的公司或你家附近，有那种财务状况很好而且很有信誉的证券交易中心，你就不需要因为要去现金交易所而避开证券交易中心，你还是可以在那里办理的。要是我，就会在那里开一个CMA账户，再将资金用来购买收益好的基金，然后就可以坐在家里等着数钱了。

    选择适当的存款种类

    你知道不同的存钱方式之间到底有什么差异吗？存钱有一种方式是，把一定金额的钱转到一个账户内存上一段时间，到满期为止都不从这个账户中取钱出来而一直放在里面，这就是定期性存款，一般的定存存期最短为1个月。利息领取方式可以是每月领取或是在定存到期了以后一次全部领取。而若选择到期续存，期满之后本金和利息又会自动地像前一期一样存入，非常便利。

    另外，存钱还有一种方式。当你想要存点钱的时候，还可以用最普遍的活期性储蓄形式来存。比如说当定期性存款到期时，你可以将本金和利息一起再转入活期性存款。但是现在有一种趋势，很多人会拿钱去办理一个自由累积式储蓄的账户，只是开此账户最少需存入5万韩元（约人民币350元）。（编者按：和银行约定期限内，客户可不定期、不定额存入本金，但利率与定期储蓄相同，我国目前没有银行提供类似的商品。）

    定期性存款和自由累积式储蓄的利率都是一样的，只是后者的存款日期和金额没有限制。因此，如果你每月暂时没有用到的钱比较多，而且资金的流动性较大，那么你不妨考虑一下自由累积式，但如果你要存的时间是在6个月以上，60个月以下，还不如以年为计算单位进行有计划的存钱，这样算下来的利息要高得多。要记住，储蓄存期1年以上的存款还可以享有优待税率。（编者按：我国并没有这项优待税率。）